Euro Mortgages Một người Anh Nightmare

Hàng trăm ngàn người Anh chọn tham gia mua nhà cho vay ngoại tệ với lãi suất thấp hơn là những nạn nhân mới nhất của khủng hoảng tài sản.

Bây giờ thống kê mới nhất cho thấy, đồng euro đã tăng gần 20% so với sterling trong năm cuối.

Đồng euro đã tăng lên hơn 19% so với bảng Anh này kể từ thời gian này năm ngoái, nghĩa là người đi vay có thu nhập được thanh toán bằng tại Sterling phải đào sâu hơn để trả nợ của họ.

Các báo cáo cũng cho thấy rằng nhiều Britons thúc đẩy bởi quyết tâm của họ để mua nhà mơ ước của mình đã kết thúc lên vay nhiều hơn để đối phó với shriveled sức mua của Sterling.

Katy Hepworth, thế chấp ở nước ngoài quản lý ở môi giới Assetz Tài chính, cho biết: "Những người mua ở Pháp đã có thể thường vay 80% giá trị của căn nhà của họ, với 20% còn lại đến từ Vương quốc Anh tại Sterling và đang được chuyển đổi thành euro.

"Nhưng chi phí này ngay bây giờ bạn có nhiều hơn nữa trong Sterling để có được số tiền tương đương trong euro. Chúng tôi đang tìm kiếm mà mọi người đang yêu cầu cho một khoản vay hoặc cho vay 95% 100% thay vì để họ không cần phải mang theo hơn tiền của họ từ Vương quốc Anh. "

Không giống như các nước Anh, nơi mà nhiều ngân hàng và xây dựng xã hội đã thắt chặt tiêu chuẩn cho vay của họ, cho vay nhiều lục địa châu Âu đều mong muốn đạt được một phần lớn của thị trường và được vay tiền của họ để tăng giá trị (LTV) tỷ lệ.

Hepworth giải thích thêm: "Con người được hỏi cho LTVs cao hơn không phải vì họ không thể đủ khả năng tài sản, nhưng vì họ đang chờ đợi Sterling để tăng cường trước khi chuyển tiền của họ đến Châu Âu để trả hết tiền vay của họ."

Chính xác cùng một chiến lược có thể được sử dụng cho một người đã có một tài sản ở Pháp và muốn hưởng lợi từ sự nổi lên trong đồng euro. Ví dụ, nếu bạn có một LTV từ 50% và 60% vào một tài sản Pháp và bạn này tăng tới 80% vào remortgaging, bạn có thể mang lại rằng 20% đến Vương quốc Anh.

Những euro có thể mua thêm Sterling ngày hôm nay hơn họ đã làm trong quá khứ - nhưng hãy nhớ rằng đầu cơ tiền tệ là một trò chơi nguy cơ cao, nơi bạn có thể mất rất nhiều tiền.

Tuy nhiên, các chuyên gia thị trường đã cho rằng, euro-thế chấp bằng tiền không bị giới hạn cho những người mua nhà nghỉ ở Tây Ban Nha, Pháp hoặc Ý - một số nhà môi giới tiếp thị chúng để "người mua tinh vi" ở Anh.

Họ nói rằng, hiệu lực của bảng Anh suy yếu trên thế chấp euro điển hình trong năm qua đã làm tăng chi phí bằng cách £ 135 một tháng.

Ví dụ, một người vay với thế chấp 150.000 (£ 118.000) vỏ ra £ 760 một tháng ngày trả nợ của họ hiện nay so với 625,50 £ một tháng thời gian này năm ngoái, giả định một tỷ lệ thế chấp tiêu biểu của đồng euro 5,35%.

Euro-dựa trên thế chấp có từ lâu đã tempting Anh cho người đi vay, vì lãi suất thường giữa các điểm 1% và 1,25% thấp hơn so với những người có trên sterling dựa trên thế chấp.

Ví dụ, Pháp cung cấp cho vay thế chấp đồng euro được cố định trong ba năm từ 4,15%. Đồng thời, một trong những mức giá cạnh tranh nhất được cung cấp tại Vương quốc Anh là từ Woolwich, trong đó có một hai năm với 5,49% với một khoản phí sắp xếp £ 995 - và điều này là chỉ dành cho những người được vay lên đến 60% về giá trị của nhà của họ.

Tuy nhiên, các chuyên gia cũng tin rằng thế chấp ngoại hối có thể giúp làm giảm các khoản thanh toán hàng tháng, vì lãi suất thấp hơn là có, nhưng đồng thời, họ cũng có nhiều rủi ro vì giá trị của Sterling có thể dao động nào có thể có nghĩa là các khoản thanh toán có thể tăng mạnh.

Hầu hết các chuyên gia đồng ý rằng, vì lý do này, nó là tốt nhất cho người mua nhà có thế chấp của họ trong các loại tiền tệ tương tự như các khoản thu nhập của họ. Theo các chuyên gia, các trường hợp ngoại lệ sẽ chỉ được nếu các tài sản đã được cho thuê, trong đó trường hợp người mua nhà nên xem xét có thế chấp, trong cùng một đơn vị tiền tệ as their rental income.

However, most lenders in the eurozone will only offer euro-based mortgages and so this may leave little choice for homebuyers who do not wish to raise a mortgage against their British home to buy abroad.

Alternatively, UK buyers who have already burned their fingers with foreign currency loans may wish to convert back into sterling or remortgage, but this could prove expensive, warn experts.

Miranda John, international manager at Savills Private Finance, said: “To switch your euro-denominated mortgage is costly because this is not common practice.”

She suggests delaying paying off your euro-based mortgage for as long as possible.

“It is not a good time to pay off your euro mortgage because comparatively your pound is not buying as much as it was this time last year.”

Rate Article

Liệt kê dưới đây có nhiều bài viết liên quan đến bài viết ở trên từ "Mortgage Refinance thể loại bài viết".

Số người quan tâm trong bài viết ở trên "Euro Mortgages Một người Anh Nightmare" cũng được quan tâm trong các bài viết liên quan được liệt kê dưới đây: