The Beat Mortgage Crunch

Đánh bại các crunch thế chấp có thể có vẻ như một nhiệm vụ uphill cho nhiều chủ nhà, nhưng các nguồn công nghiệp đã nhấn mạnh rằng nó luôn phải tìm kiếm tư vấn độc lập từ một nhà môi giới thế chấp là họ có thể tư vấn về các sản phẩm từ toàn bộ thị trường.

Hiện nay, chủ nhà và cho vay được nâng tỷ giá của họ trong sự trỗi dậy của Bradford và Bingley là cuộc khủng hoảng trên thị trường thế chấp vẫn tiếp tục bị một clampdown.

Các chuyên gia dự báo rằng tổng thị trường cho vay thế chấp có thể được giảm đi một nửa trong năm nay.

Tuần này đã được thấy cả hai Liên minh và Leicester và quốc đã tăng lãi suất cố định thế chấp của họ bằng cách lên đến 0,25% và 0,3% tương ứng. Cùng với một LIBOR cao, tỷ lệ mà tại đó các ngân hàng cho vay với nhau có nghĩa là trong tương lai là người nghèo cho 1,4 triệu người ước tính cố định có hạn thỏa thuận sẽ rút ra để đóng một năm nay. Dường như cắt giảm lãi suất của tháng tư đã làm ít allay lo ngại của họ.

Chủ nhà trung bình với một thế chấp 150.000 £ bây giờ sẽ phải trả khoảng £ 60 và £ 120 một tháng cho thêm một hợp đồng mới. Vì lý do này, các nhà phân tích cho rằng đó là thời gian tốt nhất cho những người tổ chức tài chính của họ.

Tuy nhiên, nó không phải là tất cả gloom, theo các nhà phân tích thị trường; ở đó vẫn còn một số thoả thuận tốt ra khỏi đó. HSBC hiện đang mở rộng Tỷ lệ thế chấp Matcher của mình cho tất cả các chủ nhà Anh. Đối với người đi vay và tài sản đáp ứng các tiêu chí của người cho vay sẽ phù hợp với bất kỳ hết hạn cố định ở trên mức 4,54%.

Lệ phí sắp xếp trả tiền cho khách hàng sẽ phụ thuộc vào tỷ lệ và kích thước của khoản vay. Tuy nhiên, thỏa thuận này chỉ có sẵn trực tiếp và không qua môi giới.

Các nhà phân tích thị trường đang cho thấy rằng để cho người đi vay để cải thiện cơ hội của họ nhận được một hợp đồng thế chấp tốt, họ sẽ cần phải giảm vay của họ-để-trị (LTV) tỷ lệ càng nhiều càng tốt. Các báo cáo cho thấy rằng nhiều người cho vay hiện nay chỉ đưa ra mức giá tốt nhất của họ cho người dân vay vốn ít hơn 75% giá trị của tài sản.

Đầu tiên sẽ là thời gian người mua cũng nên hỏi cha mẹ để được trợ giúp xây dựng một khoản tiền gửi và đặt xuống càng nhiều càng tốt. Mặt khác, những người đang có remortgaging và có tiền tiết kiệm có thể cần phải cày một số người trong số họ vào thế chấp của bạn để giảm LTV.

Theo các nguồn tin công nghiệp, người mua thời gian đầu tiên thường là những người cần vay một tỷ lệ cao hơn giá trị tài sản của họ hơn remortgagers, hiện đang tìm kiếm mà thoả thuận tốt hơn khó khăn để an toàn hơn bao giờ hết, với 100% vốn vay nhiều biến mất trong những tuần gần đây.

Tuy nhiên, các tin tức tốt lành là một số cho vay vẫn sẽ cho vay 100% giá trị của tài sản, nếu một bước bảo lãnh của cha mẹ ở để giúp đỡ. Điều này sẽ cho phép một ngày để vay thế chấp lớn hơn bởi vì người cho vay sẽ thu nhập cha mẹ "vào tài khoản khi quyết định có bao nhiêu họ có thể mượn. Phụ huynh có thể được gọi là khi trả nợ, nếu giá trị mặc định của con cái.

Thị trường xuất khẩu hơn nữa các chuyên gia khuyên rằng những người chủ nhà được đặt vào năm remortgage này nên bắt đầu suy nghĩ về nó như một số người cho vay sẽ cho phép một sản phẩm được dành riêng cho tới sáu tháng trước.

Các biện pháp khác mà có thể giúp chủ nhà bao gồm lợi dụng của Chính phủ Rent-A-Phòng đề án có nghĩa là họ có thể nhận đến £ 4.250 tại thuê mỗi năm trước khi phải trả bất cứ thuế thu nhập này. Nói cách khác, chủ nhà có phòng dự phòng trong tài sản của họ nên xem xét việc tại một lodger vì nó sẽ thúc đẩy tài chính của họ.

Góp ý bổ sung cho những chủ nhà trả nợ thế chấp mà xem thiết lập để bắn lên khi đối phó cố định của họ hết hạn, là để cắt giảm chi tiêu của họ.

Các chuyên gia cũng khuyến cáo rằng chủ nhà mất thời gian để đăng nhập vào một trang web so sánh như uSwitch hoặc Moneysupermarket để chắc chắn rằng họ đang nhận được sự thỏa thuận tốt nhất có thể về năng lượng, điện thoại và băng rộng hóa đơn.

Nó cũng trả tiền để làm cho một ngân sách và dính vào nó, họ thêm ", bạn muốn được ngạc nhiên bao nhiêu, bạn có thể tiết kiệm bằng cách cắt ra takeaway cà phê, phòng tập thể dục không sử dụng mục đăng ký và chuyến đi xe taxi không cần thiết. "

Tóm lại, họ thêm rằng để đảm bảo một hợp đồng thế chấp, cạnh tranh, một hồ sơ tín dụng tốt là rất quan trọng bởi vì cho vay đang nhận được fussier về những người mà họ cho vay để trong sự trỗi dậy của khủng hoảng tín dụng.

Ngoài ra, chủ nhà có thể lựa chọn không cho vay mà trả nợ tăng hay giảm phù hợp với các thay đổi cho Ngân hàng Anh suất cơ bản, còn được gọi là tracker.

Rate Article

Related Videos
Play Video Federal intervention in sub-prime market	Play Video Learn about Mortgage Rates and Points	Play Video Home Loan Mortgage Choices for your Next Home	Play Video How to Lock Your Mortgage Rate Before Lender Hikes It	Xem Video Quyết định thế chấp của bạn Và Kỷ Luật

Liệt kê dưới đây có nhiều bài viết liên quan đến bài viết ở trên từ "Mortgage Refinance thể loại bài viết".

Số người quan tâm trong bài viết trên "The Beat Mortgage Crunch" cũng được quan tâm trong các bài viết liên quan được liệt kê dưới đây: